کاریابی بین المللی ایرانیکا

دارای مجوز رسمی از وزارت تعاون ، کار و رفاه اجتماعی

ساعات تماس

شنبه - پنج شنبه: 09.00 - 16.00
98-713-2289455+
98-713-2276491+
98-713-2276492+
شماره های
دفتر مرکزی

خدمات بانکی در کانادا

خدمات بانکی در کانادا

کانادا دارای یکی از قوی ترین و معتبرترین سیستم های بانکداری جهانی است با داشتن بانک ها و موسسات مالی معتبر، این کشور در سطح جهانی به رتبه  بالایی دست یافته اند.
 افتتاح حساب بانکی در کانادا گامی ضروری برای اقامت موفق در این کشور است. شما  برای دریافت حقوق، دستمزد، اجاره، خرید مسکن، پرداخت هزینه گاز و برق، دریافت خط تلفن و غیره به حساب شخصی خود نیاز خواهید داشت. 
در این صفحه خدمات بانکی ارائه شده در کانادا را بررسی می کنیم. این خدمات عبارتند از:
 انتخاب بانک
افتتاح حساب بانکی
امنیت بانک
خدمات بانکی
اصطلاحات بانکی.


انتخاب بانک در کانادا


انتخاب بانک می تواند در ابتدا امری دشوار به نظر آید اما با اندکی تحقیق می توان به نتیجه صحیحی دست یافت، کانادا دارای بانک های ملی است که شعب مختلف در اکثر شهرهای کانادا دارند. همچنین دارای بانک های محلی، بانک های بین المللی و موسسات مالی است. اکثر بانک های کانادا خدمات مشابهی ارائه میدهند از جمله: بانکداری آنلاین، دستگاه خودپرداز و خدمات ویژه برای مشترانیان جدید.
قبل از انتخاب بانک باید مسائلی از قبیل: مسافت مابین محل کار و خانه تا شعبه بانک مورد نظر و ساعت کاری و خدمات مالی متناسب با شرایط خود را در نظر بگیرد.


افتتاح حساب بانکی در کانادا


افتتاح حساب در کانادا به راحتی امکان پذیر است و شما گزینه های مختلفی برای انتخاب دارید. بیش از 100 نوع امکانات خدماتی توسط بیش از 20 بانک در سراسر کشور ارائه می شود. برای افتتاح حساب، پس از مراجعه به بانک مورد نظر اسناد هویتی خود را ارائه دهید و ممکن است نیاز به ارائه دو قطعه عکس داشته باشید. همچنین ممکن است برای درخواست افتتاح حساب نیاز باشد در وبسایت بانک به صورت آنلاین اقدام به افتتاح حساب کنید.
شما در کانادا حق دارید که یک حساب بانکی شخصی افتتاح کنید، حتی اگر دارای شرایط ذیر باشید:
•    نداشتن شغل؛
•    عدم وجود منبع مالی برای افتتاح حساب؛
•    اعتبار ضعیف؛
•    سابقه ی ورشکستگی.
انواع اصلی حساب های بانکی موجود در کانادا عبارتند از حساب های چک، حساب پس انداز و حساب سرمایه گذاری.


حساب چک


 حساب های چک کاربران را قادر به نوشتن چک می کند و معمولاً استفاده از دبیت کارت(debit card) را شامل می شود. اگر کارفرمای شما از واریز حقوق و دستمزد استفاده کند ، افتتاح حساب چک نیاز است. اکثر بانک ها هزینه ی داشتن و استفاده از یک حساب چک را از شما می گیرند، هزینه های ماهانه بسته به تعداد معاملات مجاز متفاوت است.


حساب پس انداز و سرمایه گذاری


حساب های پس انداز و سرمایه گذاری به کاربران این امکان را می دهد تا پول خود را پس انداز کنند. این حساب ها به طور کلی سود بالاتری نسبت به حساب های چک دارند. دولت کانادا همچنین تعدادی حساب پس انداز برای پیشبرد پس اندازهای دارای مالیات در بانک های کانادا ایجاد کرده است، مانند طرح های پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) ، طرح پس انداز آموزش ثبت شده (RESPs) ، طرح پس انداز ثبت نام معلولیت (RDSP) و حساب های پس انداز بدون مالیات (TFSA).


امنیت بانک


شما می توانید با آسودگی خاطر پول خود را به بانک های کانادایی بسپارید چرا که آن ها از مدیریت، سرمایه گذاری و نهاد های نظارتی قوی برخوردارند. در موارد نادر که منجر به شکست بانک ها شود، سپرده ها و چک های مشتریان، تا سقف 100000 دلار کانادا، توسط شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC) بیمه می شود، این شرکت در سال 1967 با هدف تأمین بیمه سپرده و ثبات در سیستم مالی کشور تاسیس شده است.


خدمات بانکی در کانادا


اکثر بانک های کانادا خدمات با کیفیت مشابه از جمله بانکداری آنلاین، تلفنی، اپلیکیشن های بانکداری تلفن همراه، دستگاه های خودپرداز خودکار، کارت های اعتباری و دبیت کارت، وام های بانکی و غیره ارائه می دهند. 
دستگاه های خودپرداز (ATMs)
دستگاه های خود پرداز برای تسهیل خدمات بانکی تعبیه شده اند. اینها دستگاه های سلف سرویس هستند که به کاربران امکان می دهد فعالیت های اساسی بانکی مانند واریز و برداشت پول ، انتقال وجوه بین حساب ها ، چاپ صورت حساب و غیره را با استفاده از دبیت کارت یا کارت اعتباری انجام دهند. این دستگاه ها ممکن است متعلق به بانک باشند یا خصوصی باشند و عملکردهای خاص بسته به دستگاه و صاحب آن متفاوت است. استفاده از دستگاه خودپرداز از طریق بانک خودتان رایگان است ، با این حال ، استفاده از دستگاه های خودپرداز سایر بانک ها هزینه ای در بر خواهد داشت. استفاده از خودپردازهای شخصی که معمولاً در رستوران ها ، بارها ، مراکز خرید و سایر مکان های عمومی یافت می شوند ، منجر به پرداخت هزینه برای شما توسط دستگاه و بانک شما می شود که بسیار هزینه بر است.


چک


در کانادا چک ها اغلب برای پرداخت قبوض، صورت حساب ها، اجاره و غیره استفاده می شود. وجه به این نکته ضروری است که هنگام نوشتن چک ، باید پول کافی در حساب خود داشته باشید تا مبلغ کامل چک را پرداخت کنید. اگر پول در حساب خود نداشته باشید ، به صندوق NSF  بازگردانده می شود و بانک شما هزینه ای را از شما دریافت می کند.


دبیت کارت ها (کارت های بدهی)


در کانادا ، از کارتهای بدهی تقریباً در همه جا می توان به عنوان روش پرداخت رایج استفاده کرد ، معمولاً بدون هیچ گونه هزینه اضافی. به همین دلیل ، معمول است که کانادایی ها پول نقد بسیار کمی با خود حمل می کنند. سیستم Interac مجموعه ای از بانک ها و بازرگانان است که همه از یک سیستم پرداخت یکسان استفاده می کنند. با استفاده از نقل و انتقالات ایمیل Interac (انتقال الکترونیکی) ، می توانید با استفاده از آدرس ایمیل (به جزئیات حساب بانکی نیازی ندارید) پول را به صورت آنلاین به هر شخص دیگری که دارای حساب بانکی کانادایی با قابلیت انتقال ایمیل Interac است ، انتقال دهید.


کارت اعتباری


گرفتن اعتبار به معنای وام گرفتن پول برای خرید چیزی اکنون و پس دادن آن بعداً با بهره است. نرخ بهره می تواند زیاد باشد و درجه اعتبار در کانادا بسیار مهم تلقی می شود ، بنابراین احتیاط در هنگام استفاده از اعتبار مهم است.

اگر می خواهید استفاده از کارت اعتباری را شروع کنید ، می توانید برای این کار در بیشتر بانک ها ، بصورت آنلاین یا حضوری اقدام کنید. کارت های اعتباری این امکان را برای شما فراهم می کنند که پول خود را به صورت اعتباری هزینه کنید و ظرف مدت یک ماه آن حساب را پر کنید. اگر تا تاریخ سررسید تعیین شده کل مبلغی را که هزینه کرده اید پرداخت کنید ، از شما هیچ بهره ای دریافت نمی شود. همچنین می توانید برای طرح های پاداش کارت اعتباری ثبت نام کنید ، به این وسیله برای هر خرید انجام شده با کارت اعتباری امتیاز کسب می کنید. بعداً می توان این امتیازات را برای محصولات و خدمات نقد کرد. 


وام های بانکی


بانک های کانادایی وام های مختلفی از جمله وام های شخصی و وام های تجاری را ارائه می دهند. وام های بانکی شخصی بسیار مفید هستند و می توانند به شما کمک کنند تا پرداخت های قابل توجهی مانند هزینه های تحصیل، اتومبیل ، نوسازی خانه و موارد دیگر را مدیریت کنید. با وام شخصی ، وام گیرنده مبلغی ثابت  دریافت می کند و متعهد می شود که مبلغ کامل به همراه سود را برای مدت زمان مشخص بازپرداخت کند. وام ها به صلاحدید بانک اعطا می شوند.
قبل از امضای توافق نامه وام ، مهم است که از وظایف خود از نظر برنامه پرداخت ، پرداخت دیرهنگام یا از دست رفته ، وام شراکتی و نرخ بهره درک و شناخت کافی داشته باشید.

اصطلاحات بانکی


•    حساب
مبلغي كه مشتري آن را به بانك سپرده است و مي تواند  از آن برداشت كند.
•    دستگاه خودپرداز
دستگاه سلف سرویس در بانک یا مکان دیگری که مشتریان را قادر به انجام فعالیت های اساسی بانکی می کند. شما به کارت خودپرداز یا کارت نقدی و پین (شماره شناسایی شخصی) نیاز دارید. پیش از این ، به عنوان ماشین بانکی خودکار (ABM) شناخته می شد.
•    چک برگشتی
چکی که بانک به دلیل ناکافی بودن وجه در حساب مشتری، به وی بازمی گردد.
•    چک
دستور کتبی به بانک جهت پرداخت پول.
•    تاریخچه اعتبار
سوابق پرداخت بدهی وام گیرنده که نشان دهنده اعتبار وی است. تاریخچه اعتبار به وام دهندگان کمک می کند تا توانایی وام گیرنده در بازپرداخت به موقع بدهی ها را بسنجند.
•    انتقال وجوه الکترونیکی (EFT)
انتقال وجوه از طریق الکترونیکی و نه روش های مبتنی بر کاغذ. این موارد شامل استفاده از سیستم های رایانه ای ، خودپرداز ، تلفن  و غیره است. با استفاده از این روش وجوه سریعتر منتقل می شوند و از امنیت بیشتری برخوردار هستند.
•    نرخ بهره
وام دهندگان، از وام گیرندگان در ازای استفاده از پول خود برای مدت زمان مشخص هزینه ای دریافت می کنند. این هزینه معمولاً به صورت درصدی از مبلغ کل قرض گرفته شده بیان می شود.
•    خط اعتبار (LOC)
توافق نامه ای بین یک وام گیرنده و یک وام دهنده برای تعیین حداکثر مبلغی که ممکن است وام گیرنده ازاو بگیرد. در این توافقنامه شرایط دیگری نیز مشخص شده است ، به عنوان مثال نحوه و زمان بازپرداخت پول.
•    دارایی های جاری
وجه نقد ، سپرده های تقسیمی نزد بانک یا موسسه مالی ، سپرده های کوتاه مدت و سرمایه گذاری هایی که به راحتی قابل بازیابی هستند از جمله سهام و اوراق قرضه قابل معامله عمومی.
•    حداقل سپرده حساب
حداقل مقدار پول مورد نیاز برای افتتاح و نگهداری حساب. حساب هایی که کمتر از حداقل موجودی هستند ممکن است مشمول هزینه خدمات باشند.
•    حساب غیر مقیم
حسابی متعلق به شخصی از خارج از کشوری که بانک در آن منشور است.
•    بانکداری آنلاین
یک روش راحت و مطمئن برای انجام عملیات بانکی با استفاده از وب سایت امن موسسات مالی از طریق اینترنت. این به مشتریان این امکان را می دهد که امور بانکی خود را خارج از ساعت بانک و از هرجا از طریق اینترنت انجام دهند.
•    شناسه شخصی (PIN)
یک کد شناسایی عددی معمولاً چهار رقمی که کاربران برای دسترسی به حساب خود ایجاد می کنند. پین برای استفاده در دستگاه های خودپرداز جهت تأیید هویت دارنده کارت و تأیید معاملات حساب،  مورد نیاز است.
•    شارژ خدمات
هزینه ای که توسط موسسات مالی برای نگهداری یک سرویس خاص تعیین شده است، مانند هزینه های سالانه برای یک حساب چک ، تأخیر پرداخت وام ها ، چک برگشتی و غیره.
•    توقف پرداخت
یک دستور توسط نویسنده چک به بانک مبنی بر عدم اقدام به پرداخت.  دستور توقف پرداخت باید قبل از نقد شدن چک انجام شود و می تواند از طریق تلفن یا کتبا انجام شود.
•    تلفن بانک
خدماتی که توسط موسسه مالی ارائه می شود و به مشتریان خود امکان انجام معاملات تلفنی را می دهد. اغلب بانکداری تلفنی احتیاج به احراز هویت دارد و دستورالعمل ها توسط شخص به صورت حضوری یا از طریق سیستم تلفن گویا (IVR) انجام می شود.
•    سپرده مدت دار
سرمایه گذاری های امن معمولاً نرخ بهره بالاتری نسبت به یک حساب پس انداز ساده دارند که با ارزهای مختلف ، طول دوره های مختلف و چندین گزینه بازخرید در دسترسند.
•    انتقال تلگرافی Wire Transfer
انتقال الکترونیکی وجوه از یک نهاد به نهاد دیگر از طریق شبکه ای که توسط صدها بانک در سراسر جهان اداره می شود.